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嫁女儿都要看征信,关于个人征信你真的了解吗?
2019-03-15

3月10日上午10时30分,十三届全国人大二次会议新闻中心在?#36820;?#20122;中心新闻发布厅举行记者会,中国人民银行行长易纲,副行长陈雨露,副行长、国家外汇管理局局长潘功胜,副行长范一飞就“金融改革与发展”相关问题回答中外记者提问。

中国人民银行副行长陈雨露表示在征信领域里面,主要解决的是微观金融决策上的信息怎么能够更充分,就是银行金融机构在发放贷款的时候,要求企业、要求到银行里面借钱买房子的这些个人,你要把你的信用报告拿来,我要充分了解你的还款能力。当然现在征信很多都用到了社会领域,我们看到很多女儿找?#20449;?#21451;,未来的岳母说,你得把人民银行的征信报告拿来看看。人民银行现在征信中心的报告,大家查询的时候,个人查询前两次都是不收费的,在网上查你简版的个人信用报告也是不收费的。我不知道在座有多少人查过自己的个人信用报告,大家有空可以到网上查一查,看看自己的信用状况到?#36164;?#20160;么样的。

这里提到的个人信用报告是什么呢?

来听小编给你解答:个人信用报告是个人征信系统提供的最基础产品,它记录了客户与银行之间发生的信贷交易的历史信息,只要客户在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款担保等信贷业务,他在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统,从而形成了客户的信用报告。

自查信用报告是《征信业管理条例》赋予您的知情权,征信中心有义务每年为您提供2次免费查询服务,从第3次开始?#30475;问?#36153;25元。 

按照《征信业管理条例》和《国家发展改革委关于中国人民银行征信中心服务收费标准有关问题的批?#30784;罰?#21457;改价格[2016]54号)规定,中国人民银行征信中心自2016年1月15日起,个人到柜台查询自身信用报告,每年第3次起的收费标准由?#30475;?5元降低至10元,通过互联网查询及每年前2次到柜台查询继续实行免费。


个人信用报告中的信息主要有六个方面:

  • 公安部身份信息核查结果

实时来自于公安部公民信息共享平台的信息。

  • 个人基本信息

     表示客户本人的一些基本信息,包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容。

  • 银行信贷交易信息

     客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息。

  • 非银行信用信息

      个人征信系统从其他部门采集的、可以?#20174;?#23458;户收入、缴欠费或其他资产状况的信息。

  • 本人声明及异议标注

  • 查询历史信息

简单说:

个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件,是个人的“经济身份证?#20445;?#23427;可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况,方便您达成经济金融交易。


△个人信用报告(个人版)样本

怎样获得个人信用报告?


央行征信中心

个人信用信息服务平台


按照步骤一步步操作,

就能get了!

登录www.pbccrc.org.cn

点击首?#22330;?#26680;心业务”项下的“互联网个人信用信息服务平台”→进入查询页面

→点击“马上开始”→经过新用户注册

→ 用户登录

→在线身份验证

→填写提交查询申请

→ 获得信用报告(次日可得)。

我们需要知道的是,网络查询的征信,都是简版的,想要诊断自己的征信情况,建议你最好还是去柜台或个人信用报告自助查询机打印详版的。

问:有没有其他查询渠道?

【现场查询】全国2000多个查询点提供柜台或自助终端查询,即查即得。需要带上本人有效身份证件原件?#26696;从?#20214;。

【委托查询?#21487;?#19994;银行柜台及网银委托查询正在试点。

问?#26680;?#21487;以查询你的征信报告

只要有授权谁都可以。法院和政府部门可依法查询,无须告知或取得您的同意。 

问:有人未经授权查询了你的征信怎么办?

【电话?#31471;摺?00-810-8866

?#23601;?#31449;申诉】www.pbccrc.org.cn

问:我能查询家人或者朋友的征信吗?

在没有得到他人授权的情况下,个人是无权查询他人信用报告的。

但如果您取得了他人的授权,应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托公证证明供查验,同时填?#30784;?#20010;人信用报告本人查询申请表》,并留委托人和代理人的有效身份证件?#20174;?#20214;、授权委托公证证明原件备查。

问:征信报告有误,我可以委托他人申请异议吗?

可以!

除了您本人,您还可以委?#20889;?#29702;人申请异议。带齐委托人和代理人的有效身份证件原件和?#20174;?#20214;、授权委托书原件即可前往办理。 

其中?#20174;?#20214;要留给查询机构备查。

个人有效身份证件包括:身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

另外,在查询时,您还需如实填写个人信用报告异议申请表。

问:对异议处理结果不满意怎么办?

【声明】您可以向征信中心申请在信用报告中添?#21360;?#26412;人声明?#20445;?#35828;明情况;

?#23601;端摺?#24744;可以向当地人民银行征信管理部门或金融消费者权益保护部门?#31471;擼?#24744;应该能在30日内收到反馈;

【诉讼】您可以向有管辖权的法院起诉,通过司法程序解决您的诉求。

问:产生了不良信贷记录,应该怎么办?

首先,还清所有欠款。

如果是由于信用卡产生的不良记录,不想使用可立即销卡,24个月后,信用记录中仍然展示不良记录,且无新的还款记录。

还清欠款,继续使用该卡,24个月后,信用记录中仍然展示不良记录,但积累了新的24个月的按时还款记录。 

问:查询记录中的信息为何要特别关注?

查询记录中记载了查询日期、查询操作员、查询原因和当年互联网查询次数等信息,据此可以追踪您的信用报告被查询的情况。

对个人而言,您应当特别关注“查询记录”中记载的信息,主要有以下两方面的原因:

第一,其他人或机构是否未经您授权查询过您的信用报告。

第二,如果在一段时间内,您的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询,但您的信用报告中的记录又表明这段时间内您没有得到新贷款或申请过信用卡,可能说明您向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功,这样的信息对您获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。

如果您发现您的信用报告被越权查询时,可以向查询机构质询,?#37096;?#20197;向中国人民银行分支机构?#20174;场?/span>

问:如?#38382;?#26435;他人查询?

一般通过书面(电子)授权。一般表现为借款(信用卡)申请表中格?#20132;?#26465;款的一条。

?#23601;?#20363;】

       

问:我的户口在广州,可以查询成都的信用报告吗?

可以。

个人信用信息基础数据库的网络覆盖全国各地,无论在哪里,您都可以到所在地的中国人民银行分支机构查询。

问:征信可以被洗白吗?

不能!!

放贷机构直接报送,征信中心匹配整合同一个人来自不同机构的数据;发生错误,放贷机构直?#26377;?#25913;并重新报送;征信中心不能自行修改、删除数据。 

所以,如果有人和你说,他们帮你修改征信,帮你的征信洗白,千万不要相信,肯定是骗子!

问:一次失信,会被终生记录吗?

不会!

还上欠款,相关记录在不良行为终止后5年删除。5年内,如您认为情况特殊,可在信用报告中对不良行为作出说明,供使用报告的人参考。 

问:个人对征信报告享?#24515;?#20123;权利?

?#23616;?#24773;权】您有权查询自己的信用报告。

?#23601;?#24847;权】报送和查询您的信息都必须事先得到您同意。

?#23616;?#24314;信用记录权】不良信息在信用报告展示一段时间后应当删除,您可以重新开始积累好的记录。

【异议权】如果您认为您的信用报告有?#25353;?#35823;?#20445;?#21487;以提出并要求更正。

【救济权】如果您对异议处理结果不满意,可以进行行政?#31471;?#25110;司法诉讼。 



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